初めてのNISAにアドバイスしました☺️

　こんばんは、ヤギ仙人です🐐。世の中にはまだNISAを始めていない人が沢山います。今回、初めてNISA口座を開設して投資を始める女性といろいろお話をして、始めるに当たってのアドバイスをすることが出来ました。そのお話をお伝えします。

これからNISAを始める女性と会いました

　今年の５月末に金沢勤務時代の部下で、現在は東京のゲーム会社の広報に転職した女性とメシを食いました。彼女の現在の同僚の女性と３人です。

　金沢時代の部下は当時から資産運用の相談に乗っていたので、お話の流れは自然とその方向へ。すると、同僚の女性がまさにこれからNISAを始める所だということがわかりました。色々とわからないことが多いということなので相談に乗ることにしました。

　彼女は現在36歳。これまで資産運用の経験はありません。「自分が何がわからないかもわからない」状態で、それでもこの時代に何も投資していないことに危機感を抱いてNISAを始めることにしたそうです。すでにSBI証券に口座は開設済みで、NISA口座も現在申請中とのことでした。

　NISA口座の普及率は全国平均で現在24.8%。これだけ喧伝されても４人に３人はまだ口座すら開設していない計算になります。当然、彼女のようにこれから始めるという人もいるワケで、何か手助けになればと初心者でもわかるアドバイスをすることにしました。

いまNISAを始めるとしての最適解をアドバイス

　彼女に行ったアドバイスは簡単に言うとこういう内容です。

彼女へのアドバイス

✔️ 最初はeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を無理のない範囲で積み立てる

✔️ 余裕が出来たらeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を積み立てで買い増す

　要約するとたったこれだけです。でも、これにはちゃんと理由があるんです。

❶ eMAXIS Slimを選んだのは純資産総額が最も大きいシリーズだから

　三菱UFJアセットマネジメントが運用するeMAXIS Slimシリーズは純資産総額で最大規模を誇る投資信託です。中でも「全世界株式」と「米国株式」は頭ひとつ抜け出してワン・ツーフィニッシュを飾っています。ただ、この２つを選ぶ理由は「寄らば大樹の陰」ということではありません。

　それは運用にかかる手数料を最も安くできるということ。純資産総額が大きいと運用会社が十分な利益を確保できているので、他社が手数料を下げた時にそれに追随できるのです。現在、eMAXIS Slimシリーズの手数料は業界最安値クラスですが、過去に他社がそれ以下の手数料の商品を出した時にはしっかり下げていました。

❷ 最初に全世界株式を薦めたのは最も分散投資できる投資信託だから

　株式投資では投資対象を分散するほどリスクが低下します。その点、「全世界株式」は文字通り世界47か国、2500〜2900銘柄（時期により変動）を対象にしています。投資に不安があるうちはリターンよりもリスクの低下を最優先にすべき。最初に「全世界株式」を薦めたのはこれが理由です。

❸ 次に米国株式を推奨したのは適度な分散でリターンが狙えるから

　余裕が出来たらeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の買い増しを薦めたのは、適度な分散でリスクを抑えた上でリターンを狙えるからです。最近は米国株の退潮を指摘する向きもありますが、やはり世界を代表する企業が揃っています。S&P500の対象銘柄が500社というのもリスク分散として十分な数だと思います。

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　以上が今現在、投資初心者がNISAを始めるとした時の最適解ではないかと思います。あとは「積立投資では結果をいちいち確認するな」とアドバイスしました。長期のリターンを求める積立投資で、日々の評価損益を気にしても意味がないからです。とはいえ、これはあくまでアドバイス。実際にどんな意思決定をするかは彼女次第です。

果たして彼女はどんなプランを選択したのか？

　２か月後、件の彼女と再び食事する機会があり、NISAへの投資をどうしたのかを聞くことが出来ました。結果は以下の通りです。

・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）に毎月1万5000円

・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）に毎月1万5000円

　毎月計3万円の積立投資を開始したそうです。筆者がおススメしたプランよりも少し攻めた形ですが、最終的には米国株式も視野に入れていたのでこれはこれでアリです。